Lepiej byłoby, gdyby zajęto się zwięzłym opisem wydatków. Jednak dla tysięcy pożyczkobiorców szczęśliwsi zawsze oznaczają znaczący wzrost gospodarczy.
Zanim zdecydujesz się na dobrą zaliczkę, sprawdź wszelkie ujawnione opłaty i rozpocznij transakcję. Zapytaj o warunki umowy i przeczytaj słownik wystawcy karty (zaliczki gotówkowe zazwyczaj mają formę transakcji i mogą powodować trudne pytania finansowe). Możesz wybrać spośród bardziej oszczędnych opcji i rozpocząć korzystanie z produktów finansowych o wyższym standardzie, co pomoże Ci uniknąć wysokich rachunków.
Wydatki
Oprócz pierwotnej opłaty za zaliczkę, pożyczkobiorcy pożyczek gotówkowych zazwyczaj ponoszą liczne opłaty, które mogą szybko wpłynąć na wysokość oprocentowania. Należą do nich: wniosek kredytowy i oprocentowanie kredytu; prolongata lub oprocentowanie kredytu w przypadku niedotrzymania terminu spłaty i konieczności odłożenia pożyczki na spłatę pierwotnej pożyczki; opłaty za spóźnione spłacanie, które mogą narastać, jeśli pożyczka wynosi 100 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów; wszelkie opłaty za weryfikację finansową lub dane dotyczące pożyczki (zwane również „opłatami”); oraz opłaty za inicjowanie płatności, zazwyczaj w postaci stałej kwoty i oprocentowania od każdej raty.
Jedna płatność może wydawać się niewielka, ale jeśli rozłożymy ją na raty w ciągu 2-30 dni, będzie to oznaczać wysoki koszt, sięgający nawet 500%. Trudno to uzasadnić, jeśli już zarabiasz na życie, chcesz otrzymywać pensje i rozpocząć spłatę innych nieściągalnych długów.
Przed zaciągnięciem pożyczki zapytaj pożyczkodawcę, czy chcesz wyliczyć każdy procent i rozpocząć kalkulację całkowitych opłat za usługę, na kwota wolna od zajęcia komorniczego przykład jako roczną stopę procentową lub kwietniową (opłata/prowizja powiększona o 100%). Możesz również sprawdzić wymagane wydatki, wliczając „opłatę za weryfikację kredytową”, która nie mieści się w podanej stawce RRSO, ale jest zgodna z całkowitym kosztem; oraz włączyć opłaty za wpłatę początkową, debet i brak środków, które naliczane są za każdym razem, gdy opłata za pożyczkę i rachunki obciążające konto bankowe przekroczą limit. Po zapoznaniu się z opłatami za wpłatę, zapoznaj się z opcjami, aby temu zapobiec, takimi jak raportowanie załączonego opisu i zabezpieczenie debetu.
Stawki
Czy chciałbyś kartę, która generuje obieg oprocentowania na poziomie 500%? Oczywiście, że nie, ale to tysiące osób w lepszej sytuacji. Kiedy Benjamin wyciąga rękę, ponieważ brakuje mu gotówki, aby to zrobić, każda pożyczka bankowa może wydawać się natychmiastowym pośrednikiem w obrocie nieruchomościami.
Jednak te zwięzłe, kluczowe zwroty wciąż pojawiają się z bardzo wysokimi opłatami, które regularnie rosną o 391% rocznie, zgodnie z badaniem Pew Charity Trusts. Mogą one być znacznie wyższe niż opłaty za kartę kredytową lub pożyczki.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, zawsze należy napisać pismo – stare zapytanie o kwotę pożyczki i koszty, a nawet uzyskać zgodę pożyczkodawcy, jeśli chcesz go spłacić w formie elektronicznej. Po zaciągnięciu kredytu hipotecznego, należy spłacić całe konto lub przedłużyć spłatę kredytu o nowy kredyt hipoteczny z dodatkowymi kosztami. To z pewnością będzie efekt kuli śnieżnej – każdy kredyt hipoteczny kusi lepszymi kosztami, chyba że „Mirielle” zaoferuje pokrycie pierwszej raty.
Dobra wiadomość jest taka, że mamy alternatywy dla osób w lepszej sytuacji, które oferują niższe opłaty i znacznie więcej terminologii. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i rozpocznij współpracę finansową, aby dowiedzieć się, czy oferują one pożyczki w małych kwotach i inne opcje pożyczkowe dla osób poszukujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Zamiast kapitału od eksperta do eksperta, banki pożyczają pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcom po niższych opłatach niż te związane z pożyczkami chwilówkami.
Szansa na spłatę
Banki udzielające pożyczek gotówkowych zazwyczaj muszą wymagać od pożyczkobiorców przedstawienia czeku z datą ważności na cały okres pożyczki, wliczając w to opłaty, lub uzyskać zgodę na elektroniczną spłatę pożyczki z wyjaśnieniem wpłaty w terminie. Wielu pożyczkobiorców, takich jak Natalie Vanderhoff* z Tennessee, nie jest w stanie spłacić swoich kredytów, nawet jeśli termin płatności nadejdzie. Kiedy zadzwonił do banku, aby wznowić pożyczkę, agent nieruchomości odpowiedział, że musi skontaktować się z nimi trzy razy wcześniej i przedstawić dowód wpłaty, na czym nie może się oprzeć. Mógł spłacić zaliczkę, a nie wcześniej, niż zapłacił około 4000 dolarów wraz z opłatami.
*Natalie tęskni za miejscem zamieszkania kobiety, ponieważ nie mogła zarządzać mediami za pomocą jej pożyczki finansowej.
Alternatywy
Najlepsze wydają się łatwe do transportu, jednak są rodzajem drapieżnego kapitału, bogatego w rachunki i rozpoczynającego słownictwo dotyczące krótkich spłat. I nie tylko, pożyczkobiorcy muszą szukać bezpiecznych i tańszych opcji.
Nowe instytucje finansowe zajmujące się rozwojem lokalizacji (CDFI) i instytucje finansowe działające na rzecz organizacji charytatywnych, publikujące oferty bankowe dla pożyczkobiorców bez zaciągniętych pożyczek, zazwyczaj oferują niższe ceny i krótszy czas spłaty w porównaniu z chwilówkami. Te dwa rodzaje pożyczek są dostępne online i w bankach. Ponadto, wszystkie nowe małżeństwa finansowe oferują pożyczki chwilówki, a także inne pożyczki, takie jak pożyczka od znajomego, która ma niższe wydatki w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Jednocześnie, instytucje finansowe muszą spełniać wymogi dotyczące dostępu do pożyczek i rozpocząć spłatę rzeczywistych wydatków po ich wykorzystaniu.
Każda wypłata z kartą kredytową to kolejna opcja do wyboru. Chociaż pożyczki z kartą kredytową wiążą się z wyższymi kosztami, które rosną wraz z upływem czasu i zaczynają szybko rosnąć, są one jednak niższe w porównaniu z szczęśliwszymi. Należy jednak pamiętać, że wypłata z karty kredytowej może być trudna do zrealizowania, a firma obsługująca karty kredytowe prawdopodobnie nie zapłaci zaległej kwoty firmie finansowej.
I wreszcie, można zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki od rodziny i znajomych jako krótkoterminową pożyczkę. Pożyczka od partnera może być prostsza niż zaciągnięcie kredytu hipotecznego, ale wymaga ona wcześniejszego uzgodnienia warunków i prawdziwej umowy o spłacie.